一、個(gè)人信貸盡職調(diào)查的原則

1.四眼原則

2.實(shí)地原則

3.獨(dú)立調(diào)查原則

4.回避原則

5.面談、面簽原則

6.公正辦理原則

7.多維原則

8.限時(shí)原則　　

二、個(gè)人信貸盡職調(diào)查的方式

三、個(gè)人信貸盡職調(diào)查的程序

1.明確調(diào)查人員

2.與客戶溝通，作好調(diào)查準(zhǔn)備

3.實(shí)施調(diào)查行為

4.分析與論證

5.撰寫調(diào)查報(bào)告

6.移交信貸審查部門或提交獨(dú)立信貸審批

四、個(gè)人信貸盡職調(diào)查的責(zé)任管理

五、受理并審核客戶信貸申請

1、受理客戶信貸申請

2、借款人需要提供的書面資料

3、貸款用途證明（或用途聲明）要求

4、對客戶申請與資料進(jìn)行初步認(rèn)定

六、收集客戶信息資料

1、現(xiàn)場收集

2、非現(xiàn)場收集

3、客戶資料收集的六個(gè)必須

七、客戶調(diào)查重點(diǎn)

1.調(diào)查客戶民事行為能力

2.調(diào)查客戶真實(shí)身份

3.調(diào)查客戶居住和工作穩(wěn)定性

4.調(diào)查客戶信用狀況

5.調(diào)查客戶還款能力

6.調(diào)查貸款用途

7.調(diào)查擔(dān)保能力

8.調(diào)查信貸業(yè)務(wù)綜合效益情況

9.客戶信貸調(diào)查的六個(gè)結(jié)合

八、撰寫調(diào)查報(bào)告

總體要求

結(jié)構(gòu)要求

信貸方案設(shè)計(jì)

信貸方案設(shè)計(jì)的七個(gè)對接

九、調(diào)查結(jié)果的處理